Quien trabaja durante 40 años y tiene un sueldo mínimamente decente como para ir aportando todos los meses al fondo, sin duda gestionarlo uno mismo.
Quien trabaje menos o cobre muy poco, desde luego que quiere que lo gestione o complemente el Estado.
No hay una respuesta exacta. El problema es que si quitas el dinero de quienes más aportan, la bolsa se queda en nada y esa gente tendrá una pensión mínima o complementada por el Estado. Y los otros una pensión estupenda.
El otro día, en medio de chorrocientos vídeos de inversión y consejos básicos de economía, esa gran desconocida por la población, me salió un short en el que salía el ex-VOX Espinosa de los Monteros con un razonamiento tan básico como el siguiente: Si la gente cuando tiene un hijo, coge y le crea un fondo, mete una cantidad de dinero y luego va aportando cantidades que cualquier persona puede permitirse, al llegar a los 65 tendría un fondo de reserva, o antes si por un tema de salud pasa algo muy grave, realmente importante. Pero no lo hace nadie.
He echado los cálculos y si a los 2 años metes 1000€ en un fondo y cada 1 de enero metes 600€ (he simplificado los cálculos pero sería el equivalente a 50€ al mes), a los 65 años, si de media te da un 5% (y esto es una coña, porque vas a obtener más), te quedaría:
- Has aportado 37.800€
- Los intereses han generado 231.386€.
Paga impuestos de esto, claro.
No hay canal de Youtube o podcast que no insista en aconsejar crear un fondo, con la facilidad que hay hoy en día con los roboadvisors, y meter cantidades periódicas así sean mínimas. Lo bueno es que empieza a calar entre la gente, porque si vemos los informes de Indexa sobre sus tipos de clientes, resulta que aparece algo interesante:
Las cuentas que se pueden crear para menores de edad ya son el 6%. Curioso que el tercer grupo sea el grupo opuestos, los jubilados, cuya inversión ya no es a largo plazo. Pero está bien el tema, con un ahorro mínimo, llegarás al día de mañana con un fondo de reserva muy interesante.
Para quien tenga curiosidad y piense que ya puestos ese fondo lo pones a más riesgo, si en tanto tiempo consigues un 8% anual de media, resulta que en lugar de 231.000€ tendrías 1.048.000€.
Como mínimo es como para pensárselo. El gran problema es que en España la educación financiera brilla por su ausencia. Luego pasa que la gente no sabe ni leer la nómina.
Edito para mencionar lo que comenta
@xaruman . Y aún encima si mueres esto se lo quedan tus hijos, no el Estado. Es algo que mi mujer y yo hemos pensado muchas veces. Hay dos opciones:
- Trabajar mucho, ahorrar lo que se pueda, etc. y cuando llegue la jubilación tener la mejor pensión posible y disfrutar la vida.
- Disfrutar la vida, que a veces es tan sencillo como pequeñas cosas cotidianas, pensando en la opción de que lo mismo llegas a los 67 con una pensión cojonuda, pero ni disfrutaste de tus hijos y lo mismo estás tan cascado físicamente que ni puedes disfrutar o ya no digamos si la palmas a los 5-10 años. Toda una vida de sacrificio para "nada". Nosotros mientras nuestros hijos estén en casa y necesiten de nosotros, a tope con ellos. El día que se nos escapen, seguiremos siendo un número en nuestros trabajos y los hijos no dan marcha atrás como en las películas de Nolan para disfrutar de todas sus etapas.
