La metastasis financiera: camino a la perdicion

Miguel_Angel dijo:
A mi me parece, desde el desconocimiento, que es mejor pagar una hipoteca fija todos los meses hasta que se termine (aunque sea un poco mas cara) que no saber lo que tienes que pagar en un futuro.

Con la casa de Irlanda lo hicimos asi, ahora que estamos mirando en Londres, tambien.
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No hay una hipoteca mejor que otra, y si la hay en muchos casos sería una variable. Depende de mil factores.

Yo tengo variable desde hace 8 años pagando como máximo el 1% (incluyendo el diferencial). Los últimos 3-4 años al 0%. Obviamente me importa entre poco y nada que suba ahora algo porque aún así tendré un interés medio en este periodo por debajo de cualquier fijo.

Me he quitado ya los años en los que te comes más % de intereses en la cuota, así que ni planteo quitar la variable. Esperaré como evoluciona el tema y si la cosa se desmadra (hablo de 3-4 años vista) ya me quedara tan poco para amortizar que la liquidaré y ya.

Normalmente raro es el caso en el que una variable a largo plazo no sale mejor que una fija. Salvo que pilles una fija en años como el 2021 donde andaban por el 1 y pico (pero no es lo normal).

Lo que pasa es que hay que saber dónde te metes y como. Obviamente, si vas a hipotecarte a un 80% de tu capacidad de ahorro como hace alguno (hipotecarte por encima de tus posibilidades) pues con una variable tienes muchos boletos de acabar debajo del puente y/o en un manicomio. Si no metes más del 30% (calculando para un escenario de Euribor alto) raro que acabes pagando más que con un tipo fijo. Más aún si se desgraba en la declaración de la renta (que son fácilmente 1200 € por persona sobre una amortización anual de 8500, el 15% aprox.)

Lo mejor haber podido pillar una fija de las del año pasado, pero ya digo que las fijas en condiciones normales distan mucho de las que se pudieron pillar el año pasado. Cuando yo pille mi variable ofrecían fijas del 2,5-3% por ejemplo. En esos términos si el mercado es cíclico como suele ser en un plazo largo acabarás con un interés en la variable menor del 2% normalmente y te saldrá un poco mejor.

Y si el mercado se vuelve loco si te metes en una variable siempre con la opción de poder amortizar a saco si es necesario.

Ni la variable era el chollo del siglo cuando estaba en el -0,5 el euribor ni es el demonio ahora. Hay que tener una visión más global. Incluso la gente que le pillo el 2008 (que difícilmente va a repetirse ahora) en una hipoteca a 30 años ha pagado menos con una variable que con una fija.
 
Última edición:
krell4u dijo:
Depende de la cesta de la compra de cada uno.

Esa inflación del 10% es una media. Para algunos será del 15%, para otros del 3%.
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Claro. A mí la luz o incluso la gasolina me afecta muy poco. Cada caso es un mundo. Ahora, el problema (bendito problema) es qué hacer si tienes así sean 6000€ ahorrados. Estás perdiendo pasta si no inviertes. Y en depósitos ahora mismo no se recupera nada. Si te dan el 2% das palmas.

Por aquí muchísima gente con algo de pasta en el banco está comprando pisos baratos, reformando y alquilando. O vendiendo después de darles valor. Un rendimiento de narices, aunque hay que saber qué se compra, conocer la zona…
 
Por cierto, hablando de hipotecas...que asusta viejas son los medios de comunicación la virgen.

Siempre están amedrentando al personal con sus virus, sus guerras y sus mierdas varias.

Estos días las noticias de portada están en el filo de poner algo en plan "los que tienen hipotecas variables, debajo del puente. Conectamos en directo".

Cuando la realidad es que en los 10 ultimos años alguien con variable se puede haber ahorrado respecto a la fija unos 10.000 € fácilmente y ahora pagará durante un año (veremos si alguno más) unos 1000 € más (respecto a las mejores fijas, respecto al resto que son la mayoría, menos). Por no hablar que ni habrá gente con la fija recalculada y con la nueva cuota aún. Los variables con cuota recalculada irán con el euribor como muy pronto se junio, julio y tendrán un 1,5 aprox, menos todavía que el 99% de fijas.

El problema no lo tiene el que tenía una variable desde hace años. El problema, si lo hay, es para el que va a comprar una casa ahora. Que va a ver qué si le dan una a tipo fijo se va a comer un 3,5-4 % mínimo y que encima los precios de los pisos están en topes y van a subir aún más. Que esa es otra, se mira tanto el tema de la hipoteca hoy en día cuando el verdadero triunfo es conseguir rascar algo en el precio de la vivienda.
Ahora es que ni ofrecerán fijas ya me imagino, sabiendo lo perros que son los bancos, pero si yo me metiera ahora pillaba también una variable.
 
Ayer me decía un amigo:
- Tengo que hablar urgentemente con el banco para cancelar un pequeño préstamo que hice para comprar esta casa, que ya tengo ahorrado el dinero para poder hacerlo.
- ¿Y por qué es urgente?
- Porque subió los intereses el BCE, no vaya a ser que me suban mañana el interés del préstamo.

Igual si en el colegio/instituto nos enseñasen economía básica y no los logaritmos neperianos...
 
Pik dijo:
Por cierto, hablando de hipotecas...que asusta viejas son los medios de comunicación la virgen.

Siempre están amedrentando al personal con sus virus, sus guerras y sus mierdas varias.

Estos días las noticias de portada están en el filo de poner algo en plan "los que tienen hipotecas variables, debajo del puente. Conectamos en directo".

Cuando la realidad es que en los 10 ultimos años alguien con variable se puede haber ahorrado respecto a la fija unos 10.000 € fácilmente y ahora pagará durante un año (veremos si alguno más) unos 1000 € más (respecto a las mejores fijas, respecto al resto que son la mayoría, menos). Por no hablar que ni habrá gente con la fija recalculada y con la nueva cuota aún. Los variables con cuota recalculada irán con el euribor como muy pronto se junio, julio y tendrán un 1,5 aprox, menos todavía que el 99% de fijas.

El problema no lo tiene el que tenía una variable desde hace años. El problema, si lo hay, es para el que va a comprar una casa ahora. Que va a ver qué si le dan una a tipo fijo se va a comer un 3,5-4 % mínimo y que encima los precios de los pisos están en topes y van a subir aún más. Que esa es otra, se mira tanto el tema de la hipoteca hoy en día cuando el verdadero triunfo es conseguir rascar algo en el precio de la vivienda.
Ahora es que ni ofrecerán fijas ya me imagino, sabiendo lo perros que son los bancos, pero si yo me metiera ahora pillaba también una variable.
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Sumale a esto que van a mirar con lupa la hipotecas. Eso sí ya están dando otra vez 90-100% de tasación o venta, pero tiene que ser cliente solvente.


:hola
 
Y más que subirá. Pero igual de rápido que va a subir va a bajar, más que nada porque el camino al que vamos no tiene salida.

Lo que dicen los libros es que tú subes el tipo de interés para que los de siempre, los pobres, nos quitemos de los pocos caprichos que tenemos, baje el consumo y con ello obligar a que bajen los precios y por tanto la inflación.

Esta teoría está muy bien, sobre todo si eres USA y no eres dependiente energéticamente de nadie, y sobre todo si la inflación como en otras ocasiones venía de una subida de precios no justificada.

El problema es que ahora sí el consumo baja las empresas simple y llanamente van a cerrar una detrás de otra, porque no han subido precios por placer o para forrarse, en la gran mayoría de los casos han subido precios para afrontar las VIOLACIONES que están perpetrando a nivel de contratos de electricidad, gas y materia prima con ellas.

Decir que va a bajar la inflación porque hacemos bajar el consumo es de vivir en el país de las piruletas. Si baja el consumo las empresas harán como por ejemplo está haciendo el sector automoción, subir a un más los precios para vender a los ricos, y de esa forma seguir ganando lo mismo o incluso más vendiendo menos pero más caro.

Porque bajar los precios simple y llanamente no se puede hacer con las facturas de electricidad, gas y materia prima que hay. O subes precios o cierras.

Si quieren arreglar algo lo que tienen que hacer es actuar sobre la causa raíz de todo el problema, los precios de la energía y la materia prima. Pero claro, eso lo puede hacer USA, Europa no porque somos dependientes y encima los políticos tienen como plan de jubilación conseguir un puesto en la energética de turno con lo que son caballitos blancos.

Por eso digo, que cuando nos peguemos el ostión padre y la inflación siga por las nubes aún subiendo 1000 veces los tipos de interés, pues no les quedará otra que recular y volver a abaratar el dinero. Eso o acabamos todos debajo del puente. Por lo pronto lo que van a conseguir es que si había poca gente que podía comprar un piso, ahora aún haya menos, y nos vayamos a alquileres de atraco a mano armada.

Viven en su mundo.
 
Confundes cosas. Cuando la inflación sube, los precios suben, pero cuando la inflación baja, los precios no suben, que es distinto a decir que los precios bajan. Todo lo que han subido los precios estos meses, ya está, han subido, se quedarán así. Con una inflación a 0, los precios se mantienen, no bajan. Salvo que entremos en una crisis profunda y en una etapa deflacionaria brutal, todo el empobrecimiento que hemos sufrido ya nos lo comemos pa siempre.

Y seguimos con la cantinela de que la inflación es culpa de las materias primas y la energía; desde algunos sectores políticos la propaganda funciona muy bien, porque la trola cuela hasta el fondo.

Y no nos engañemos, cuanto más suban tipos los americanos, más subirán los tipos aquí, así que los que tenéis hipotecas variables, agarraos los machos para una mordida cada vez mayor a vuestra renta en forma de cuota hipotecaria.
 
Más nos toman el pelo con nuestra "excepción". Nos venden que estamos de puta madre respecto al resto de Europa, mientras los alemanes tienen la mitad de inflación, y pagan la energía igual que siempre (el estado la subvenciona directamente). Eso, con unos salarios infinitamente superiores a los nuestros.

Son unos putos mentirosos, y nosotros imbéciles por tragárnoslo y no salir a la calle a prenderles fuego.
 
Gorobei dijo:
Confundes cosas. Cuando la inflación sube, los precios suben, pero cuando la inflación baja, los precios no suben, que es distinto a decir que los precios bajan. Todo lo que han subido los precios estos meses, ya está, han subido, se quedarán así. Con una inflación a 0, los precios se mantienen, no bajan. Salvo que entremos en una crisis profunda y en una etapa deflacionaria brutal, todo el empobrecimiento que hemos sufrido ya nos lo comemos pa siempre.

Y seguimos con la cantinela de que la inflación es culpa de las materias primas y la energía; desde algunos sectores políticos la propaganda funciona muy bien, porque la trola cuela hasta el fondo.

Y no nos engañemos, cuanto más suban tipos los americanos, más subirán los tipos aquí, así que los que tenéis hipotecas variables, agarraos los machos para una mordida cada vez mayor a vuestra renta en forma de cuota hipotecaria.
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Yo no digo que la inflación sea culpa de las materias primas y de la energía.
He dicho que el precio de la mayoría de las cosas está marcado ahora mismo por ellas y que no va a "no subir" por el simple hecho de que suban los tipos y el consumo baje.
Si no atacan seriamente eso no va a haber "no subida" de precios. Nadie se va a poner a vender bajo coste, es así de sencillo. Lo normal, por mucho que suban los tipos de interés, es que los precios sigan al alza.

De hecho muchas empresas han salvado la subida de la factura energética porque venían de contratos cerrados a 2-5 años firmados antes o durante el inicio de la pandemia. Contratos que ahora es cuando se van a ver incrementados en un % demencial. Así que aún más van a subir los precios.

Otro tanto de lo mismo con la vivienda. Bajará, y más bien poco, donde haya suelo edificable, porque en la vivienda a diferencia de otros sectores si hay margen. Donde no lo haya, que no son pocos sitios, va a seguir subiendo de precio. No estamos en la España de la burbuja de hace 15 años donde había vivienda nueva sin vender a trillones en todos lados.

Se está analizando como combatir la inflación con medidas del pleistoceno. A base de empobrecer a los de siempre. Eso en la situación actual no va a funcionar.
 
Sigo esperando a que suban los depósitos mientras miro pisos muy baratos para reformar y alquilar. Veremos qué da más beneficio.
 
Claramente van a intentar estirar el chicle. Lo que está claro es que el futuro para quien quiera montar un negocio es basarse en tres claves:
- Cuidado de viejos.
- Cuidado de mascotas.
- Cuidado de mascotas de viejos puede ser brutal.
 
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